分期樂年化率在8%-36%之間，但是實際利率多少，則受到申請人信用狀況、收入狀況、負債情況、借款金額和期限、市場競爭、政策法規等因素影響，具體來看就是：

1、申請人信用狀況

申請人信用狀況是影響分期樂貸款利率的一個重要因素，一般來說，信用狀況越好，借款利率越優惠。反之，若是信用不良，則會導致借款利率高且額度低，如果存在嚴重不良行為，那還可能導致貸款被拒。因此，申請人在使用分期樂之前，應該注意保持良好的信用記錄。

2、收入狀況

收入狀況反映了申請人的還款能力和風險水平。一般來說，收入越高，還款能力越強，風險越低，借款利率越低。反之，收入越低，還款能力越弱，風險越高，借款利率越高。因此，建議在申請分期樂貸款時，申請人應該盡可能提供更多的收入證明材料，以便獲取更低的利率。

3、負債情況

在核定借款利率時，分期樂還會考慮借款人的負債情況，包括信用卡欠款、網貸、車貸等。分期樂會根據借款人的負債情況來評估借款人的還款能力，進而決定年化率。一般來說，負債越少，資產負債比越低，償債壓力越小，借款利率越低。因此，申請人在使用分期樂之前，應該盡量減少自己的負債。

4、借款金額和期限

一般來說，借款金額越大、期限越長，利率就越高。因為銀行或其他金融機構需要承擔更大的風險，所以他們會收取更高的利率來補償這種風險。因此，申請人應根據自身需求，選擇合適的貸款額度和限期。

5、市場競爭

市場競爭反映了分期樂與其他金融平臺的相對優勢和劣勢。一般來說，市場競爭越激烈，分期樂越需要吸引和留住用戶，借款利率越低。反之，如果市場競爭不激烈，貸款年化利率可能會相應提高。

6、政策法規

國家的政策法規也會對分期樂的貸款年化利率產生影響，通常情況下，若監管比較寬松，分期樂就有更多自主定價的空間，獲取低利率的可能性就越高。反之，政策法規越嚴格，分期樂越受到限制和約束，借款利率越高。