商業(yè)銀行貸款分類可以用來評價貸款風險狀況，可以按照貸款的質量分五級分類，對城市商業(yè)銀行的貸款風險進行評估和揭示，是市商業(yè)銀行防范經營風險的重要手段。

貸款質量五級分類所稱“貸款”包括：一般貸款（含抵押、質押、保證、信用等貸款）、貼現、銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔保墊款、進出口押匯、銀行卡透支、拆出資金、存放同業(yè)、應收賬款、類似性質的其他債權及類似性質的或有負債。

城市商業(yè)銀行應把貸款質量五級分類納入日常貸款管理工作。

本實施意見中的貸款質量五級分類標準為最低標準，城市商業(yè)銀行可以自行制定更為審慎細化的標準，但應有與本實施意見的標準相對應的折算方法。貸款質量五級分類是指按貸款本金利息（簡稱“貸款本息”）收回的可能性，將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五個類別，其中，次級、可疑和損失類合并稱為不良貸款。

五級貸款的分類標準分別為：

（一）正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

（二）關注：盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產生不利影響的因素。

（三）次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。

（四）可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定造成較大損失。

（五）損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

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貸款的兩大障礙——拖延癥、貸款盲區(qū)