砍頭息是指貸款利息預(yù)先在本金中扣除，比如借款10000元，實(shí)際到賬9000元，這被扣除的1000元就是砍頭息。至于要不要?dú)w還，答案很簡(jiǎn)單：

實(shí)際借款金額本金以及貸款利率合法范圍內(nèi)的利息，需要?dú)w還。

下面，用簡(jiǎn)單的案例來(lái)幫助大家理解：

A先生在某貸款平臺(tái)借款30000元，借款期限12期，年化利率是18%。貸款合同約定，從放款次月開(kāi)始按照等額本息還款。但是，實(shí)際到賬金額只有28000元，平臺(tái)預(yù)扣了2000元利息。

平臺(tái)給出的還款方案是：第1期-第11期，每月還款金額2750.40元，第12期還款金額2747.69元，貸款總利息3002.09元。

但是，在A先生看來(lái)，平臺(tái)已經(jīng)預(yù)先扣除了2000元利息。再按照平臺(tái)的計(jì)劃還款，相當(dāng)于總共要支付5002.09元利息。因此，A先生從放款次月開(kāi)始拒絕還款。

平臺(tái)向法院***，要求A先生按照貸款合同的約定，按照借款30000元、借款12期、年化利率18%以及等額本息的方式還款。

最后法院的判決結(jié)果：

駁回平臺(tái)的請(qǐng)求，要求A先生按照借款28000元、借款12期、年化利率18%以及等額本息的方式，將貸款本金以及利息還給平臺(tái)。

這樣一來(lái)，A現(xiàn)在第1期-第11期，每月還款金額2567.04元，貸款總利息2801.96元。與之前相比，利息直接減少了2200.13元。

由于，A先生已經(jīng)支付了2000元利息，因此已支付的2000元利息從中予以核減，最后A先生只需要支付200.13元利息。

總結(jié)：砍頭息是違法的，不受法律保護(hù)，用戶只需要將實(shí)際到賬金額認(rèn)定為本金，之后再根據(jù)貸款利率、貸款期限、還款方式計(jì)算利息。用戶遇到砍頭息時(shí)，主要保留相關(guān)證據(jù)，運(yùn)用法律維護(hù)自己的權(quán)益，這樣就算對(duì)方***，用戶也不會(huì)因?yàn)闊o(wú)法舉證而敗訴。