房屋二次抵押貸款是在償還一定貸款本息后，如一時(shí)需要資金用于個(gè)人消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)，可用該房屋抵押價(jià)值減去原貸款余額后的差額作為抵押，再次向銀行申請(qǐng)貸款。房屋二次抵押貸款是銀行為已獲得銀行住房抵押貸款的借款人提供的加按貸款服務(wù)。

房屋二次抵押貸款的貸款對(duì)象必須是銀行一手房抵押貸款的客戶，無(wú)欠息行為，收入穩(wěn)定，信用良好，有按期償還借款本息的能力，并已按期償還本息兩年以上。

一、貸款條件

1．借款人無(wú)欠息行為，收入穩(wěn)定，且信用良好；

2．借款人有按期償還借款本息的能力，并已按期償還本息兩年以上；

3．用于個(gè)人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現(xiàn)房；

4．房屋抵押登記已辦妥，且**銀行是房屋的抵押權(quán)人；

5．房屋已**保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)單正本由銀行執(zhí)管；

6．用于二次抵押貸款的房屋應(yīng)為市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)住房和商業(yè)用房；

7．房屋所處位置優(yōu)越，交通便利，配套設(shè)施齊全，具有較大的升值潛力。

二、貸款期限

二次抵押貸款的期限要根據(jù)貸款的具體用途來(lái)確定。用于個(gè)人消費(fèi)類貸款的話，期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年，用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的話，期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，并且貸款到期日不超過(guò)靠前次抵押貸款的到期日。

三、貸款額度

貸款額度的計(jì)算方式為貸款額度=房屋價(jià)值*抵押率-原貸款的本金余額。其中，房屋價(jià)值是將房屋的原購(gòu)買價(jià)和二次抵押時(shí)的評(píng)估價(jià)相比較后，以這兩者中的較低者為準(zhǔn)。自住型房產(chǎn)二次抵押的抵押率最高不超過(guò)70%，而商業(yè)用房二次貸款的抵押率最高不超過(guò)50%。

四、貸款預(yù)期年化利率

二次抵押貸款的貸款預(yù)期年化利率是在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)貸款預(yù)期年化利率的基礎(chǔ)上浮動(dòng)。此外，貸款期限在一年以內(nèi)的，若遇法定預(yù)期年化利率調(diào)整，則按原合同預(yù)期年化利率計(jì)息；貸款期限在一年以上的，若遇法定預(yù)期年化利率調(diào)整，則于次年1月1日開(kāi)始執(zhí)行新的預(yù)期年化利率。

　　五、貸款流程

1．借款人向銀行提交二次抵押貸款的相關(guān)資料，并提出申請(qǐng)貸款申請(qǐng)。

2．銀行受理借款人的申請(qǐng)，并指定專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估。

3．銀行審核借款人提交的二次抵押資料，并**相關(guān)手續(xù)。

4．如果銀行的審核通過(guò)，借款人便可委托擔(dān)保公司**原有貸款的墊資解押手續(xù)。

5．原有的貸款解押手續(xù)**完畢后，借款人需重新**新的抵押登記手續(xù)。

6．手續(xù)**完畢，銀行發(fā)放貸款，借款人重新還款。

六、注意事項(xiàng)

1．注意抵押物是否有可抵押額度

抵押物，也就是房子若是抵押額度太高的話，借款人不容易**到二次抵押貸款。一般，房子的可抵押額度大于7成的時(shí)候才比較容易獲得貸款審批。

2．借款人注意自己的信用情況

不要以為是抵押貸款就不注重個(gè)人的信用了。良好的信用是申請(qǐng)成功任何貸款的基本保障。借款人在**初次抵押貸款的時(shí)候就要注意到及時(shí)還款。若有逾期申請(qǐng)二次抵押貸款就有難度了。

3．房產(chǎn)二次抵押貸款必須要有房產(chǎn)證

借款人必須要有房子的房產(chǎn)證后才可**二次抵押貸款。若房產(chǎn)證放在銀行或者其他地方的話，則無(wú)法成功**到房產(chǎn)二次抵押貸款業(yè)務(wù)。