多地保監局排查保險中介非法經營公眾號成高危

通過微信公眾號設置投保鏈接銷售保險，正在成為監管嚴查對象。

近日，多地保監局下發通知，要求轄區內保險公司和專業保險中介機構重點排查本公司各級機構或人員是否存在兩項合作，一是排查本公司從業人員是否參與“卓越家族辦公室”相關保單銷售行為，二是是否與“深藍保”有業務往來和各種形式的合作。

其中，尤以后者受到的關注較大，其通過在公眾號推文中設置投保鏈接并進行“跳轉”的行為，在如今的自媒體時代已經越發常見，而這種操作已與最初的“跳轉”操作有所不同，更多地是打了“銷售”的擦邊球。多位受訪的保險業人士認為，一個可見的趨勢是，監管將對此類行為收緊。

排查與深藍保的合作

下發相關排查通知的保監局中，一些保監局將此次排查稱為打擊非法商業保險活動專項行動排查。對于上述兩項排查內容，有保監局稱，前者涉嫌非法宣傳銷售地下保單，后者涉嫌非法經營保險中介業務。不過，并非所有保監局都對此定性。

“深藍保”公眾號涉嫌違法開展保險中介業務，通過與開心保、慧擇等保險中介機構合作，直接或間接銷售多家公司產品，要求相關保險公司開展風險排查和上報自查情況，若發現上述業務直接或間接通過“深藍保”代理銷售，應立即停止后續承保。通知并要求各公司上報自查情況。

“深藍保”是一個專門做保險產品介紹和知識普及、測評的微信公眾號，運營者為深圳蔚藍海岸***發展有限公司。天眼查信息顯示，深圳蔚藍海岸***發展有限公司注冊資本為100萬元，成立于2015年11月，所屬行業為軟件和信息技術服務業。深藍保自我簡介為，“不賣保險，只解決問題，為你尋找到性價比最高的產品”。其微信號推文內容多為介紹保險產品以及測評保險產品類。

來自另一保監局的通知則顯示，“深藍保”涉嫌通過在微信公眾號設置投保鏈接銷售保險。看到一些推文中給出產品投保鏈接。而點擊鏈接，會進入保險公司官方平臺。也就是說，用戶真正的投保操作，是在有業務資質的平***成的。

發文的保監局排查深藍保的動因是否都是上述這種銷售方式，目前尚不能確定。

7月24日，深藍保微信平臺的“精選產品”頻道顯示，6天前，其推文稱，“為大家選擇到一家全國保險經紀公司，具有互聯網保險網銷資格，鄭重推薦給大家。”并附帶小程序，可以查看產品并投保。記者查詢了解到，該小程序產品和服務由深圳市慧擇保險經紀提供。

有業內人士表示，目前這個頁面應該是已經改過了。

“跳轉”投保疑惑

給出投保鏈接的方式，更像是“跳轉”。也就是第三方平臺只做推薦，客戶投保交易操作會轉到有牌照的平臺或者保險公司自身網頁完成。對于跳轉方式，目前是保險業開展互聯網業務默認可行的一種方式。

通過“跳轉”，保險公司網銷業務可以與更多的平臺合作，而這些平臺可以沒有保險相關業務資質。也因此，跳轉情況在業內很普遍。“就像我在別的網站做個廣告，他們引流過來，在我們網頁上投保。”一位險企創新業務部負責人說。

如果是銷售行為，涉及到產品宣傳，內容管控要求更高，監管也會更嚴。事實上，在產品介紹的文章中附上產品投保二維碼或者投保鏈接，在自媒體中并不鮮見。

有保險公司互聯網業務人士告訴記者，保險公司目前通過公眾號賣保險的付費基本是兩種方式，一種是走廣告費，一種是通過中介公司走賬。通過第二種方式比較多見。

“大家會約定好，根據保費確定手續金額，然后這個金額就是廣告合同金額，但是這種情況現在不多見了，一來廣告費用不可能那么多，二來通過經紀公司比較好操作。”該人士說，總體來說都是為了合規考量。

上述險企創新業務負責人認為，深藍保的復雜之處在于，其不同于一般意義上簡單的廣告跳轉，因為畢竟有關于產品的文字介紹，有些還是詳細介紹，很難說到底算不算銷售。

針對排查一事，媒體人聯系到深藍保創始人、CEO許春波。他稱，之所以會有投保鏈接出現在推文中，也是基于行業這種操作比較普遍、認為其是合規的。他同時稱，深藍保平臺和產品一直都通過持牌的保險中介向保險行業協會做了報備，所以自認是符合規定的。

所以，獲悉保監局發文要求險企排查與之的合作，許春波表示不太理解。他表示，深藍保平臺盡力做對用戶有價值的有幫助的內容，堅持提供正能量，并沒有挑戰合規底線的想法。

他猜測保監局的排查，可能是想對類似互聯網保險的這種合作方式的市場情況有一個了解，而選擇排查深藍保，可能是因為深藍保的影響較大。

保監局態度存差異

“不要說業內對此不好判斷，甚至不同保監局，對其認定都存在差異。”一家外資險企電網銷部總經理認為，這正是并非所有保監局都發文排查的原因所在。

保監局下發的排查通知中，表述也存在不同。有保監局稱深藍保“涉嫌非法經營保險中介業務”，有的保監局則僅要求排查，并未對深藍保給予有關定性類的文字。有保監局要求，若發現業務由“深藍保”代理銷售，應立即停止后續承保。但是也有保監局沒有提出此類要求。

不過，受訪的多位業內人士分析，排查雖然并非所有地方保監局的統一監管要求，但是可以預期，監管對于這種打擦邊球的有風險隱患的行為，要收緊監管尺度了。而對于深藍保這類微信平臺來說，申請保險中介牌照或者掛靠在持牌的保險中介上，是最穩妥的選擇。

根據《互聯網保險業務監管暫行辦法》，互聯網保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經營行為，應由保險機構管理和負責。第三方網絡平臺經營開展上述保險業務的，應取得保險業務經營資格。

怎樣咨詢保險投保

　　很多人平時不喜歡***保險有一個重要的原因，就是保險產品咨詢到投保的過程相對復雜，今天小編就和大家分享一下和保險規劃師溝通時，究竟怎樣咨詢保險投保才能夠確定一份性價比高的保單。

　　靠前步：明確家庭結構保險

保障是一份家庭風險規劃書，對于父母，孩子的教育、健康問題是頭等大事。對于子女，父母的平安也是極其重要的，如果有爺爺奶奶、姥姥姥爺，住院醫療也是一筆相當大的開支。如今80后、90后已經成為家庭的中流砥柱，如何通過保險保障有效的規避風險所帶來的影響，就要先分析家庭結構，再了解每個家庭成員的目前的風險保障情況，最后再深入分析每個家庭成員可能會面臨的風險。

　　第二步：如實告知

如實告知個人的身體健康情況，在信息如此發達的今天，任何病例都是可以追溯查詢的，為了不影響理賠，投保時的如實告知就非常重要。

可以拿出近年的體檢報告來查詢是否有身體異常的數據，也要如實告知曾經的手術、治療的情況。

第三步：想解決最迫切的需求

如果把家庭全部成員的全部風險都保障下來，投入必然是非常大的。作為普通工薪族家庭，在很多風險發生概率也不同的情況下，如何找到一份性價比高的保障產品？首先，需要你靜下心來想一想，在所有的風險保障中，你想解決最迫切的需求是什么？

家庭中的頂梁柱保障相對更重要，收入一旦中斷會影響到各類剛性支出，可以補充重疾險、醫療險。父母年齡大了，住院生病可能在所難免，可以補充防癌消費型保險。孩子年齡小，投保各類健康險成本性價比高。

如果不想一次性投入太多，可以使用以下投保方式增加保額：“消費型+兩全型”；“重疾險+防癌險”的組合方式投保。

怎樣咨詢保險投保？只有很好的和保險規劃師溝通，積極配合前期的準備分析工作，才能做出符合自己需求的保障規劃方案。這是雙方配合的結果，更是雙方努力的付出。

投保咨詢投保單有什么用

投保咨詢是指，用戶向保險人或者保險公司業務員通過他們頭腦中的保險知識經驗和通過對各種信息咨詢的綜合加工而進行的綜合性研究開發。咨詢一詞拉丁語為consultatio，意為商討、協商。在中國古代"咨"和"詢"原是兩個詞，咨是商量，詢是詢問，后來逐漸形成一個復合詞，具有以供詢問、謀劃、商量、磋商等意思。投保咨詢作為一項具有參謀、服務性的社會活動，已經在保險發展起來，已成為社會、經濟、政治活動中輔助決策的重要手段，并逐漸形成一門應用性軟科學。

投保咨詢

投保咨詢也叫保險咨詢，是指投保人向保險行業相關業務人員進行保險事項上的相關咨詢，保險作為人們防范風險的優秀手段，人人都該買保險已經成一個既定性的話題，如何買保險，又成為一個廣而泛之的話題，因此保險咨詢行業也隨著保險業蓬勃發展而迅速展開。

帶病可以投保嗎

一般而言這要分兩種情況：一是明知自己有某種重大疾病還要故意去投保那就不可以，因為這是故意騙保的行為。保險公司發現了是要拒賠同時還可能會***投保人。二是不知道自己已經患有某種疾病去投保那就可以，只要能通過保險公司的體檢那一關就可以獲得保障，然后過了180天或者一年的觀察期之后就能得到應有的賠償金。如果說的帶病是指小病比如是感冒發燒之類的最好等康復之后再保險或者體檢。

投保是什么意思

投保是指投保人與保險人(通常是保險公司)訂立保險合同，并按照保險合同支付保險費的過程。投保人也叫要保人，是與保險人訂立保險合同并按照保險合同負有支付保險費義務的人。自然人與法人皆可成為投保人。成為投保人的條件為:具有相應的民事權利能力和行為能力;對保險標的具有保險利益。

投保咨詢有哪些平臺

一般各大保險公司都有自己的投保咨詢平臺，還有一些保險代理人平臺，下面我們會把一些投保咨詢平臺列舉出來：
1、平安保險咨詢：baoxian.pingan.com。
2、太平洋保險咨詢：www.cpic.com.cn。
3、中國人壽保險咨詢：www.chinalife.com.cn。
4、保險海咨詢：www.baoxianhai.com。

投保單有什么用

投保單又稱“投保書”、“要保書”，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約?。投保書是由保險人事先準備、具有統一格式的書據。投保人必須依其所列項目一一如實填寫，以供保險人決定是否承保或以何種條件、何種費率承保。投保單本身并非正式合同的文本，但一經保險人接受后，即成為保險合同的一部分。投保人提出保險要約時，均需填具投保單。如投保單填寫的內容不實或故意隱瞞、欺詐，都將影響保險合同的效力。

估價投保有哪些方式

確定保險金額的一種方式，對無法按賬面確定的保險金額的保險財產，一般采用估價方法。主要有:
①賬面價值與實際價值相差懸殊的，需要重新估價。如固定資產折舊年限已久，凈值已接近零的財產，需要重新估價投保。
②賬外財產。如攤銷完的低值易耗品，***而未入賬的財產，代保管財產，折舊成零而實際尚存有價值的財產。
③賬務不健全的法人，如小工廠、小商店以及私人財產，投保時，都需要按估價辦法確定保險金額。

重復投保是什么

重復投保也稱為重復保險，是指投保人以同一保險標的、同一可保利益同時向兩個或兩個以上的保險人投保同一危險，保險金額總和超過保險標的的保險價值。根據《保險法》第56條規定：“重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。”

投保和承保有哪些區別

險合同的訂立經過兩個階段：要約和承諾，又叫做投保和承保。
投保是指投保人向保險人提出訂立保險合同的意思表示，一般通過填寫保險公司事先擬定的投保書，投保書可以交給保險人或其代理人。除了投保書外，保險人還會要求投保人提供一些其他文件或填寫一些其他資料，比如人身保險中還需要提供健康證明、財產保險中有時需要提供財務報告書、填寫咨詢表進行如實告知。
承保是指保險人同意投保人提出的保險要約，對投保要求不作實質性的改變，保險合同在保險人承保后宣告成立。