徐州市銅山區馬坡鎮蔣樓村村民朱邦元種了8畝多田，麥子快要收割時，一場突如其來的冰雹，打碎了他的豐收之夢。意外發生后，這位58歲的老農民焦急萬分，因為他等了很久還沒有領到保險公司的賠付款。

鎮農技人員和保險公司現場調查后認定，朱邦元家總共7.93畝麥子絕收，在最高賠付范圍內。“我知道這筆錢保險公司遲早會付給我，可是，全額賠付，每畝也才445元。”他有點無奈地告訴筆者，這點錢僅夠買農資，連勞動力成本都沒算進去。如果不遭受災害，每畝地的麥子起碼能賣到1000元。

政策性農業保險是我省近年來在農業領域推行的險種，從2007年8月開始試點農業保險以來，所保范圍覆蓋種植業、養殖業、高效農業和農機四大塊，險種越來越多，目的是讓農民盡可能減少自然災害帶來的損失。農民參加農業保險，中央財政和省、縣(市、區)財政補貼總保費的80%，農戶自己出20%。以種糧為例，如果是一季稻一季麥，每年要交兩次保險。今年保費和保額有調整：6月1日前，每季每畝糧食保費為20元，其中農民自付4元，如果在田糧食損失率超過80%，最高賠付445元；6月1日起保費提高到22元，農民自付4.4元，最高賠付550元。朱邦元的麥子是今年1月投保的，因此執行的還是老的賠付政策，即最高每畝445元。

近年來，我省種糧保險的保費和理賠額在逐年提高，2010年每畝最高賠付200元，2011年-2012年最高300多元。“不過，目前的農業保險還停留在低保費、低保障階段。”銅山區委農工辦副主任范繼剛說，即使是今年6月1日實施的參保標準，如果遇到大的自然災害、得到最高賠付，農民也只能收回農資成本。因此，農民有很強的提高保費、增加理賠額度的要求。他一直記得今年初夏在受災的馬坡鎮田頭，農民聽說每畝最高只能賠付445元時，臉上的失望表情。很多農民說，哪怕自己每畝多交10元20元，只要能夠提高賠付標準，也是愿意的。

受災后的農民是這樣想的，那么，沒有受過災的農民愿意多交保險費嗎？湯立云是鎮江市丹徒區上黨鎮寶云家庭農場負責人，他種了100多畝糧食，當筆者跟他談起農業保險時，他居然不知道有這回事。筆者給他解釋了保險政策后問他，如果每畝水稻或小麥讓您出20元的保費，您愿意嗎？“當然愿意！”湯立云說，種糧食基本上還是看天吃飯，誰也說不準會發生什么，如果出點小錢能保住農本，甚至還包括勞動力成本，他當然舍得出這筆錢。昆山市淀山湖鎮晟泰村種糧大戶顧永道說，現在農民的保險意識越來越強，他和周邊的種糧大戶都愿意多出保費增加賠付額，“誰也不想攤上災情，可是，誰也不能保證不遇到災情。每畝地多出10元-20元保費，理賠的額度高一點，我們愿意。”

當然，并不是保費交得越多、理賠標準越高就是好事。“如果理賠標準達到每畝1000元，很有可能會出現農戶不精心進行田間管理的情況。”范繼剛說，在適當提高保費的前提下，比較合理的最高賠付標準是每畝700元，這樣既能保證收回農本，又能讓農民的勞動力成本得到體現，還能讓農民用心把地種好。

在保費和理賠標準這一問題之外，還有一個問題是怎樣認定理賠標準。這一點，溧陽市社渚鎮梅山村種糧大戶湯芳伢感受最深。2011年夏糧快要收獲時，當地連續下雨，導致他的2000多畝麥子爛在地里無法收割，最后他損失了100多萬元。市農業局組織人員調查后，認定保險公司總共應該賠付42萬元，但保險公司只認定7萬元。“當時我想跟保險公司打官司，但后來牽涉到土地流轉中的某些問題，才放棄了。”他認為，在理賠認定中，農戶處于弱勢地位，需要農業管理部門支持；如果沒有公平公正的第三方，各級財政帶給農民和農業的保險紅包，就會被“蠶食”很多。

種糧保險一直處于低保費、低保障的狀態，種糧保險的理賠數額應該是多少備受爭議。保費和理賠標準的提高雖然能保障農民的利益，但人們還應該辯證看待。