“保險買大公司才靠譜”“返還型產(chǎn)品有保障”“保險公司賺的就是保費，能不賠就不賠”……這些對保險的觀念根植于很多朋友的心中。

不光是上一輩，即使年輕人也有很多對保險抱有各式各樣的刻板印象。但是，沒有人能保證自己永遠不生病，朋克養(yǎng)生的90后，有不少也琢磨起了買保險的事。

實際上，保險和大家印象中的可能也很不一樣。今天為大家整理了七條關于保險的冷知識，快來看看吧！

1.不要執(zhí)著于大公司，也不要刻意回避大公司

保險公司的大小與理賠的關系不大，即使是小公司，也是經(jīng)歷過銀保監(jiān)會嚴格的審核才能上線的，肯定不可能出現(xiàn)“老板帶著保費跑路了”這種事。所以沒必要迷信大公司。

但同時，大公司也有其優(yōu)勢，比如寬松的兩核條件等，大公司交費貴不等于大公司割了消費者韭菜。要知道在保險行業(yè)，貴不等于好，貴也不等于不好。

2.理賠只與兩件事有關：健康告知和理賠條款

業(yè)務員跟你熟不熟悉，保險公司大不大，這些都不會影響理賠的結果。

我們能做的就是在買之前，如實做好健康告知，因為大部分拒賠的理由都是“未如實告知”，健康問卷一定要好好填，不懂就問，這很重要。

如果如實告知卻得不到理賠，那極有可能是因為不符合理賠條件，這需要回到合同條款中，看看是在除外責任還是重疾沒達到約定的狀態(tài)等。

保險公司不會針對某個客戶，拒賠肯定會有原因。

3.買保險一定要看條款

保險產(chǎn)品的本質是一紙合同，所有的約定和內容，在條款中都能得到體現(xiàn)。

保險的投保人、被保險人、受益人分別是誰？這份合同保什么？不保什么？哪些情況可以理賠？怎么賠？賠多少？退保能拿多少錢？

所有的問題，你都可以在條款中找到答案，也只有條款是完全不帶立場地進行解釋的。

不清楚條款，就很可能導致花了錢卻沒買到合適的保險，最終出險時被保險公司拒賠。

4.看條款不能“走火入魔”

有朋友可能要問了，你不是剛告訴我要看條款嗎？是的，但我們不提倡只看條款和摳字眼。

現(xiàn)在保險產(chǎn)品的同質化比較嚴重，有可能今天你出了一款，明天我就推了個大同小異的。這時很多業(yè)務員就會擺出條款來證明自家的產(chǎn)品條件優(yōu)越。

但這種行為其實沒什么意義，因為世上并不存在所有條款都寬松的保險，有可能你理賠條件優(yōu)了，續(xù)保條件就很一般。而對于重疾，高發(fā)病國家都做了統(tǒng)一規(guī)定，除非你特別關注某個病種，否則在邊角的病種和定義上執(zhí)著，其實沒必要。

5.孩子的保險是最便宜的，而且可以最后買

很多人自己身上沒有保額，給孩子買保險卻不心疼，一年保費大幾千。

其實，孩子的保險是全家最便宜的，意外險+百萬醫(yī)療，一年幾百塊，再加上定期重疾，綜合下來一年控制在兩千以內基本沒有問題。

而且孩子的保險應該放在最后來買，家長一定要先做好自己的保障。畢竟孩子出了事，即使沒有保險，家長也能為孩子想辦法；一旦家長病了，沒有保險，可能連生活都成問題了。

6.怕麻煩的人很難不踩坑

許多人怕麻煩所以不愛看條款，也懶得對比，巴不得一張保單把所有的東西都保了。這部分人如果買保險，絕對是“人傻錢多速來”的代表。

要知道大而全的保單很可能的情況是保費貴且保障一般，如果盲目入手，就有可能交著人家?guī)妆兜谋ＹM，拿著人家一般的保額。

另一種怕麻煩的表現(xiàn)是迷信測評文。有時看測評文說得千好萬好，可能大家腦子一熱就入手了，但還是像之前說的，世界上不存在所有條款都寬松的保險，可能你只看到它性價比高的一面，卻沒看到它寬進嚴出，續(xù)保苛刻的另一面呢？

7.保險公司的盈利不是靠拒賠來的

不少年紀較大的朋友對保險簡直是生理性厭惡，提起保險就覺得都是騙子，覺得保險公司就是通過拒賠來騙保費的。

但實際上，保險公司的盈利來自利差益、死差益和費差益三個部分。

利差益，指的是保險公司利用客戶保費進行***賺的收益。從我們交保費，到獲得理賠，這中間有一段時間差，短的幾個月，長的可能要幾十年。

這期間保險公司就可以將募集的資金拿去搞***，***收益和承諾返還的收益之間的差就是保險公司的利差益。

死差益很好理解，比如一款壽險，原計劃死亡率0.2%，結果實際死亡率只有0.1%，那出險的情況就變少了，結余的理賠金就成為了死差益；如果死亡率比預期高，原定的保險金不夠賠，那這部分就被稱為死差損。

費差異是指保險公司實際花費的公司運營費用少于預算費用形成的結余。

這三個部分和拒賠都沒什么關系，所以大家還是要理性看待保險。

總的來說，保險市場還是在向好的，我們要以發(fā)展的眼光來看待問題。希望大家都能明白，合適的才是最好的。

溫馨提示：9月19日起，車險綜合改革正式實施。