保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)一直存在，泛鑫事件就是最好的見(jiàn)證，這不僅侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益，還嚴(yán)重阻礙了保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。那么，如何讓保險(xiǎn)不騙人，自己不上當(dāng)呢？針對(duì)這一疑問(wèn)，專(zhuān)家給出了以下解答。

面對(duì)高收益，切莫貪小失大

年回報(bào)8%～13%。已經(jīng)有人拿到了靠前年10%的收益回報(bào)。泛鑫銷(xiāo)售人員常掛嘴邊的這兩句話(huà)，成了他們銷(xiāo)售強(qiáng)勢(shì)的不二法門(mén)，幾乎稱(chēng)得上是所向披靡。

作為消費(fèi)者，一定要認(rèn)清自己購(gòu)買(mǎi)的到底是***產(chǎn)品還是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

首先，可以查看銷(xiāo)售人員的工作證件和職業(yè)資格證明。

比如，一聽(tīng)到泛鑫保險(xiǎn)代理公司，里面有保險(xiǎn)兩個(gè)字，那么自己就得留個(gè)心眼，看看接下來(lái)自己買(mǎi)的到底是保險(xiǎn)還是其他。因?yàn)楝F(xiàn)在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)代理公司也可以代銷(xiāo)基金了，不是光賣(mài)保險(xiǎn)。

其次，一定要留意合同說(shuō)明。泛鑫老板很聰明，除了給客戶(hù)保險(xiǎn)合同（有些還不給），還特別自制了一份***協(xié)議，極大混淆了消費(fèi)者對(duì)自己購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品屬性的認(rèn)知。但不管怎樣，一定要記得拿到合同文本，同時(shí)仔細(xì)查看合同內(nèi)容，不能光聽(tīng)銷(xiāo)售人員介紹。

最最關(guān)鍵的一點(diǎn)，是不要貪小便宜，或者盲目追求高收益。以前，保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)常會(huì)在賣(mài)保險(xiǎn)的時(shí)候采用贈(zèng)送食用油、金銀幣等小禮物的手段增加吸引力。如今，泛鑫的騙術(shù)升級(jí)，直接加送一份***協(xié)議。為此提醒廣大消費(fèi)者，保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率目前雖已上調(diào)，但也只有年復(fù)利3.5%。就算是分紅險(xiǎn)、多功能險(xiǎn)，年收益率最多也就5%，而投連險(xiǎn)更是不保本的浮動(dòng)收益。記住一句話(huà)，想靠保險(xiǎn)發(fā)財(cái)，沒(méi)門(mén)！

投保單要自己如實(shí)填寫(xiě)

在泛鑫案中，發(fā)現(xiàn)好多客戶(hù)的投保單不是自己親自填寫(xiě)或簽署的，有些人甚至根本就沒(méi)看到過(guò)投保單。

在上海保監(jiān)局今年8月2日發(fā)出的保險(xiǎn)要情通報(bào)文件上，其中有一條就寫(xiě)明，保監(jiān)部門(mén)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人員篡改投保客戶(hù)信息，包括工作單位、通訊地址、電話(huà)、年收入等重要信息。比如泛鑫案中，由于將期繳保費(fèi)一次性收取，造成首期保費(fèi)超高（為了攫取更高的首年傭金，泛鑫首年給保險(xiǎn)公司一般都要繳納三五十萬(wàn)元，甚至數(shù)千萬(wàn)元），許多人的收入信息直接被泛鑫工作人員改得很高，以便通過(guò)保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人財(cái)務(wù)方面的核保要求。如此一來(lái)，不少投保人其實(shí)根本無(wú)力繳納后期巨額保費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)和損失的可能性又被極大拉高了。

此外，回訪電話(huà)也一定要填寫(xiě)投保人或被保險(xiǎn)人的真實(shí)號(hào)碼。保監(jiān)部門(mén)發(fā)現(xiàn)，許多中介做的保單，投保人、被保險(xiǎn)人的電話(huà)互相重復(fù)，甚至投保人電話(huà)與中介公司業(yè)務(wù)員電話(huà)相同，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)中介公司為避免被保險(xiǎn)公司了解到客戶(hù)真實(shí)電話(huà)后去電詢(xún)問(wèn)，從而導(dǎo)致客戶(hù)新單因此被解約。

保險(xiǎn)公司內(nèi)控要強(qiáng)化

在此次泛鑫陳怡事件中，與她合作的保險(xiǎn)公司受傷嚴(yán)重。這其中，除了凸顯部分險(xiǎn)企盲目追求以高渠道費(fèi)用搶占市場(chǎng)份額的急迫心情外，還看出部分保險(xiǎn)公司的內(nèi)控極為脆弱。特別是核保、回訪這兩塊做得還相當(dāng)不到位。

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，部分壽險(xiǎn)公司為追求保費(fèi)規(guī)模，對(duì)經(jīng)代渠道的業(yè)務(wù)品質(zhì)管理流于形式。比如，客戶(hù)在電話(huà)回訪中明確表示自己購(gòu)買(mǎi)的是一年期產(chǎn)品，并有保險(xiǎn)合同以外利益，壽險(xiǎn)公司僅將此作為普通問(wèn)題件交還經(jīng)代公司處理，并未給予應(yīng)有的警惕。這是上海保監(jiān)部門(mén)8月2日通報(bào)文件中的原話(huà)，也提醒廣大保險(xiǎn)公司強(qiáng)化渠道的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，否則，受傷的不僅僅是消費(fèi)者，還有險(xiǎn)企本身。

。通過(guò)上述可以看出，躲開(kāi)保險(xiǎn)騙局，投保人和保險(xiǎn)公司都應(yīng)當(dāng)格外謹(jǐn)慎。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，是要多了解一些相關(guān)保險(xiǎn)的知識(shí)，并且切莫貪小失大，投保單要自己如實(shí)填寫(xiě)，切不可由他人代為填寫(xiě)。如果發(fā)現(xiàn)自己的合法權(quán)益遭受到侵犯，應(yīng)果斷拿起法律武器進(jìn)行捍衛(wèi)。