哪個(gè)保險(xiǎn)公司的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比較好，哪個(gè)保險(xiǎn)公司的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最好

2024-09-28 07:18:02 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

近來(lái)在《關(guān)于長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整有關(guān)問(wèn)題的通知》發(fā)布后，長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)更是不斷涌現(xiàn)，最長(zhǎng)能保20年，再不怕身體出現(xiàn)問(wèn)題買(mǎi)不了醫(yī)療險(xiǎn)了。

但產(chǎn)品一多，很多朋友就犯暈了：這么多的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，哪個(gè)保險(xiǎn)公司的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比較好?

今天，小編就把市面上熱銷(xiāo)的幾款優(yōu)質(zhì)醫(yī)療險(xiǎn)放到一起比較比較，哪個(gè)保險(xiǎn)公司的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最好?

一、如何挑選醫(yī)療險(xiǎn)

小編今天肯定也無(wú)法將市面上所有的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品放出來(lái)給大家展示，而且產(chǎn)品更新?lián)Q代很快，因此教大家一些挑選醫(yī)療險(xiǎn)需要注意的點(diǎn)，以后遇到新的產(chǎn)品，大家自己也可以學(xué)著分析：

1、保障內(nèi)容

報(bào)銷(xiāo)范圍要包括：一般住院和重疾住院、住院前后的門(mén)急診、特殊門(mén)診以及門(mén)診手術(shù)等。

即使有這些基本保障，也要看清楚保障力度或限制，比如：

門(mén)診責(zé)任：是否包含門(mén)診手術(shù)，或者住院前后的門(mén)診、急診費(fèi)用?

住院天數(shù)：是否有住院天數(shù)的限制?

特殊門(mén)診：特殊門(mén)診是否有年限額?比如不超過(guò)基本保額的20%。

所以，大家挑選醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，不要光看宣傳頁(yè)面上說(shuō)的“住院費(fèi)用可報(bào)銷(xiāo)”、“特殊門(mén)診可報(bào)銷(xiāo)”等等，還要點(diǎn)開(kāi)產(chǎn)品條款看看有沒(méi)有相關(guān)的限制。

2、是否不限社保

雖然現(xiàn)在絕大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)都是不限社保的了，但大家購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候還是要確認(rèn)一下比較好哦，最好是：無(wú)論社保內(nèi)外都可以100%報(bào)銷(xiāo)的。

這樣，那些社保名單外的自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、特效藥等，才可以報(bào)銷(xiāo)。

否則，就起不到補(bǔ)充社保的作用了。

3、免賠額

跟醫(yī)保一樣，醫(yī)療險(xiǎn)也會(huì)有個(gè)免賠額，小病小錢(qián)就自己擔(dān)著，金額一高，超過(guò)了免賠額就可以找醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)了。

一般來(lái)說(shuō)，每年有1萬(wàn)元左右免賠額(重疾直接0免賠額，全部報(bào)銷(xiāo));

有些產(chǎn)品會(huì)五年/六年共享1萬(wàn)元的免賠額;

大家可以自行對(duì)比，反正免賠額越低越好。

4、續(xù)保條件

很多醫(yī)療險(xiǎn)是交1年保1年的短險(xiǎn)，次年需要續(xù)保或者重新投保，因此要盡量選擇續(xù)保條件好的產(chǎn)品，否則今年生過(guò)病，次年可能就不符合健康要求，導(dǎo)致無(wú)法續(xù)保了。

所以在挑選醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，最好選擇有“保證續(xù)保”條款的醫(yī)療險(xiǎn)。

在挑選“保證續(xù)保”的醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，要看清條款中是否有標(biāo)注“費(fèi)率可調(diào)”：

一般保5年、6年的小長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，期間無(wú)論是否患病、是否發(fā)生過(guò)理賠、產(chǎn)品是否停售都不會(huì)影響續(xù)保，保費(fèi)也不會(huì)因?yàn)槔碣r過(guò)而有所上漲。

而保10年、20年的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，期間患病、理賠、停售也不會(huì)影響續(xù)保，但是期間保險(xiǎn)公司有調(diào)整費(fèi)率的權(quán)利。

不過(guò)在這一點(diǎn)上大家也不必?fù)?dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)亂來(lái)，因?yàn)樵阢y保監(jiān)的監(jiān)管下，保險(xiǎn)公司想要調(diào)費(fèi)率的話得經(jīng)過(guò)一系列的限制。

5、增值服務(wù)

除了基本的保障，醫(yī)療險(xiǎn)可能還會(huì)附加非常多的增值服務(wù)。

比較實(shí)用的增值服務(wù)：費(fèi)用墊付、外購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo)、就醫(yī)綠色通道、質(zhì)子重離子治療等，大家可以關(guān)注、對(duì)比這部分的內(nèi)容。

而有些增值服務(wù)比較一般：基因檢測(cè)、法律費(fèi)用、健康獎(jiǎng)勵(lì)等，大家不用過(guò)度關(guān)注，有則錦上添花，沒(méi)有也不必強(qiáng)求。

6、價(jià)格

醫(yī)療險(xiǎn)性?xún)r(jià)比非常高，尤其是1年期的短險(xiǎn)，大概的價(jià)格水平是：

剛出生的嬰幼兒抵抗力低，可能經(jīng)常生病住院，因此稍貴一下，每年大幾百到一千元出頭;

青少年、青壯年都是每年小幾百元即可;

五六十歲的中老年，價(jià)格又會(huì)隨著年紀(jì)而上漲，每年一千到兩三千元不等。

便宜吧?

二、哪個(gè)保險(xiǎn)公司的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比較好

給大家對(duì)比分析一下目前市面上熱銷(xiāo)的幾款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：

泰康人壽·泰享年年(費(fèi)率可調(diào))

平安健康·平安e生保(費(fèi)率可調(diào))

瑞華保險(xiǎn)·醫(yī)保加

復(fù)星聯(lián)合·超越保2020

眾安保險(xiǎn)·尊享e生2021

復(fù)星聯(lián)合·優(yōu)越保2021

投保建議：

追求性?xún)r(jià)比：優(yōu)越保2021，保額高保費(fèi)低;

續(xù)保條件：超越保2020，滿期續(xù)保無(wú)需審核; 保障全面：

醫(yī)加保，含有重疾住院津貼、外購(gòu)藥、重疾豁免等;

超越保2020，含法定傳染病危重型、可選少兒專(zhuān)項(xiàng)保障等;

尊享e生2021，腫瘤特藥藥店直付、赴日醫(yī)療、特定海外醫(yī)療等增值服務(wù)豐富; 長(zhǎng)期保障：

泰享年年(費(fèi)率可調(diào))、

優(yōu)越保2021，可選5千/1萬(wàn)，超越保2020，無(wú)理賠可遞減; 健康異常：醫(yī)保加，肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽(yáng)友好;優(yōu)越保2021，1-3級(jí)甲狀腺結(jié)節(jié)、1級(jí)高血壓、1級(jí)高血脂有機(jī)會(huì)正常承保;超越保2020，甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽(yáng)可投保; 高齡群體：優(yōu)越保2021，最高65歲可投;尊享e生2021，最高70歲可投。

泰康人壽·泰享年年(費(fèi)率可調(diào))

泰享年年是泰康出擊長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)的一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，特點(diǎn)很明顯——

保證續(xù)保20年，費(fèi)率可調(diào)

特疾保障涵蓋三種輕癥

就醫(yī)范圍包括泰康自有醫(yī)療資源

三人及以上一同投保，費(fèi)率打95折

綜合來(lái)看，泰享年年還是很具有“泰康特色”的，作為一款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，保障方面也做得不錯(cuò)，如果喜歡泰康品牌、追求長(zhǎng)期保障，這款產(chǎn)品值得考慮。

因?yàn)殚L(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)還屬于新事物，未來(lái)產(chǎn)品的賠付率、醫(yī)療成本的上漲，放在15-20年這樣的時(shí)間長(zhǎng)河里，都是未知的，所以產(chǎn)品設(shè)計(jì)都會(huì)相對(duì)保守，在延長(zhǎng)保障期的同時(shí)，有選擇性地取舍一些保障責(zé)任。

已經(jīng)有配置短期醫(yī)療險(xiǎn)的朋友，可以先不著急換，現(xiàn)在產(chǎn)品更新?lián)Q代都很快，說(shuō)不定以后還會(huì)有更多更好的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn);

還沒(méi)落實(shí)任何醫(yī)療保障的朋友，趕緊根據(jù)自己的需求去設(shè)計(jì)方案、選擇產(chǎn)品。不要為了一點(diǎn)細(xì)枝末節(jié)而糾結(jié)，撿了芝麻丟西瓜。

瑞華保險(xiǎn)·醫(yī)保加

醫(yī)保加保證續(xù)保6年，且6年間共享免賠額1萬(wàn)，無(wú)論是住院、門(mén)診還是用藥，保障都非常全面——

住院包括多種費(fèi)用，含質(zhì)子重離子

門(mén)診橫跨住院前7天后30天，包含特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)等

用藥不限社保，支持外購(gòu)藥、腫瘤與罕見(jiàn)病特藥、免疫藥

提供藥店直付、送藥上門(mén)等服務(wù)

對(duì)于確診重疾，醫(yī)保加的保障也是做足了準(zhǔn)備——

醫(yī)療保額翻倍至400萬(wàn)

住院津貼100元/天，累計(jì)給付上限1.8萬(wàn)

豁免保證續(xù)保期內(nèi)保費(fèi)

確診重疾，醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的額度翻倍到400萬(wàn)，還有住院津貼，更重要是豁免保費(fèi)。

另外，它的增值服務(wù)也非常實(shí)用，包括癌癥健康服務(wù)、重疾綠通、住院醫(yī)療費(fèi)用墊付。

而醫(yī)保加最大的優(yōu)勢(shì)，在于其疾病核保非常寬松，尤其是肺結(jié)節(jié)和乙肝。

肺結(jié)節(jié)發(fā)現(xiàn)超過(guò)3年有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保，小三陽(yáng)也有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保，其他疾病核保條件也相對(duì)寬松，對(duì)帶病投保群體十分友好。綜合來(lái)看，醫(yī)保加的性?xún)r(jià)比很高，投保門(mén)檻較低，價(jià)格也比較便宜，但到期續(xù)保需要審核。

有肺結(jié)節(jié)和小三陽(yáng)的朋友可以重點(diǎn)考慮這款;如果身體健康，建議考慮續(xù)保條件更好的產(chǎn)品。

復(fù)星聯(lián)合·超越保2020

6年保證續(xù)保，到期后續(xù)保也無(wú)需審核

保證續(xù)保期內(nèi)，當(dāng)年無(wú)理賠，次年免賠額減1000元，最高可減5000元

核保寬松，甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽(yáng)可投保，核保結(jié)論比其他產(chǎn)品更優(yōu)

可選特需版，賠付比例70%/100%

可選少兒專(zhuān)項(xiàng)保障，包括意外住院津貼、特定重疾津貼等，附加后費(fèi)率上漲幅度小

超越保2020保障十分全面，除了一般住院和重疾住院的報(bào)銷(xiāo)以外，還包括特殊門(mén)診、法定傳染病等保障，質(zhì)子重離子、外購(gòu)藥都可以報(bào)銷(xiāo)，多項(xiàng)增值服務(wù)，還可以額外附加少兒專(zhuān)項(xiàng)保障，非常實(shí)用。

除此之外，超越版2020還分為標(biāo)準(zhǔn)版和特需版，特需版可以滿足更高的醫(yī)療需求。

更重要的是，6年保證續(xù)保。

健康要求也比其他產(chǎn)品要更寬松，還有智能核保，身體有疾病的朋友也有機(jī)會(huì)投保。

追求高性?xún)r(jià)比、保障全面、長(zhǎng)期醫(yī)療保障的朋友，都可以考慮超越保2020。