年度免賠額是什么意思？要累計(jì)計(jì)算嗎？

很多人在買醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，通常都會(huì)看到“免賠額”這三個(gè)字，那保險(xiǎn)公司為什么要設(shè)置免賠額呢？之所以設(shè)置免賠額這一項(xiàng)，主要也是保險(xiǎn)公司為了減少小額賠付的機(jī)率，從而降低公司成本。 那這三個(gè)字是什么意思？下面我就來和大家說一下~

它實(shí)際上，就是保險(xiǎn)合同規(guī)定被保人所發(fā)生的損失在一定限度內(nèi)，保險(xiǎn)公司不會(huì)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊粋€(gè)額度。

單來講就是由雙方約定，損失額度在規(guī)定范圍內(nèi)的，被保人需要自行承擔(dān)費(fèi)用，而保險(xiǎn)公司不賠償?shù)念~度。

比如，小芳為自己購買的這份醫(yī)療險(xiǎn)免賠額為1萬，但實(shí)際住院花費(fèi)只有5000多元，在1萬以下的費(fèi)用保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的。

如果小芳接著在醫(yī)院發(fā)生了2.5萬元的費(fèi)用，那么在1萬元的免賠額度下，保險(xiǎn)公司就該賠償小芳2.5萬元-1萬元=1.5萬元的費(fèi)用。

一般來講，年度免賠額主要可以分為以下四種形式：

（1）絕對免賠額

指的是在保險(xiǎn)人作出賠償前，被保人需要自付一定損失金額。

比如，某合同條款中規(guī)定免賠額為500元，那么在500元以下的就需要被保人自擔(dān)。500元以上的保險(xiǎn)人才會(huì)給付賠償。它通常用于每次損失事件。

（2）相對免賠額

同樣也是定個(gè)數(shù)額，超過這個(gè)數(shù)額則全部賠償。比如某產(chǎn)品的相對免賠額為550元，那么貨物損失為650元，則需要賠償650元。

（3）總計(jì)免賠額

它主要是在保險(xiǎn)期間內(nèi)把所有屬于保障范圍的責(zé)任加在一起，若這些損失抵于總計(jì)免賠額，則不賠付；若超過總計(jì)免賠額則對超過的部分給予補(bǔ)償。

比如，某健康險(xiǎn)產(chǎn)品，被保人一年中看了5次病，分別花費(fèi)2500元、5000元、6000元、8000元、7800元以及1萬元，總計(jì)免賠額為3萬元。若此人的累計(jì)花費(fèi)大于3萬元?jiǎng)t賠付。

（4）消失免賠額

免賠額隨損失增加而減少，簡單來講，就是對于小額損失不賠付，大額損失賠付的一種。

比如200元為消失免賠額起點(diǎn)，保險(xiǎn)公司對超過200元以上的索賠金按照111%的比例進(jìn)行賠償，損失達(dá)到一定額度后，免賠額將全部消失。

若是大家想要利用免賠額來幫組自己彌補(bǔ)費(fèi)用損失，就可以為自己選擇一份帶有面對免賠額的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是在購買時(shí)，需要注意：

（1）在擁有其他保障前提下，再來考慮

比如某醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，零免賠額且報(bào)銷范圍不限社保。此時(shí)被保險(xiǎn)人若發(fā)生理賠，保險(xiǎn)公司可能會(huì)對個(gè)人理賠的情況來單獨(dú)調(diào)整費(fèi)率。并且會(huì)在續(xù)保時(shí)，對于被保人的續(xù)保申請進(jìn)行重新審核。

雖然產(chǎn)品的免賠額很低，但續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)是非常大的。若無法繼續(xù)獲得續(xù)保，那么再購買其他的醫(yī)療險(xiǎn)的成功率也非常低。因此，建議大家在購買這類產(chǎn)品之前，做好其他的風(fēng)險(xiǎn)保障。

（2）利用產(chǎn)品進(jìn)行搭配

大家都知道，在醫(yī)療報(bào)銷時(shí)，很難做到真正的百分百報(bào)銷。即便自己購買的產(chǎn)品是高保額無免賠額且不限社保的產(chǎn)品，但從實(shí)際的報(bào)銷上來看，自己多多少少都需要花費(fèi)一些錢，只是錢多錢少的問題。

因?yàn)楹芏喈a(chǎn)品的條款中會(huì)出現(xiàn)"合理且必須"這項(xiàng)規(guī)定，在有爭議的情況下，若自己本可以用500元解決的問題，非要用價(jià)值幾千元的進(jìn)口藥來解決，那么保險(xiǎn)公司會(huì)對此做出不一樣的處理。

免賠額是什么意思

購買過保險(xiǎn)產(chǎn)品的人士都知道，在查看保險(xiǎn)條款規(guī)定時(shí)，往往會(huì)看到有關(guān)于免賠額的條款規(guī)定，那么免賠額是什么意思呢？簡單來說，它就是指保險(xiǎn)理賠的門檻，在保險(xiǎn)合同規(guī)定的損失金額內(nèi)，被保險(xiǎn)人需要自行承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，而只有超過這個(gè)免賠限額，保險(xiǎn)公司才給予賠付。

為進(jìn)一步幫助大家理解免賠額是什么意思，慧擇網(wǎng)小編再換一種說法來對此進(jìn)行說明。其實(shí)免賠額就是指保險(xiǎn)人在根據(jù)保險(xiǎn)的條件作出賠付之前，被保險(xiǎn)人先要自己承擔(dān)的損失額度，這樣可以有效避免較小的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)而消耗掉保險(xiǎn)公司以及廣大投保人共同積累的保險(xiǎn)救濟(jì)金，從而可以降低保費(fèi)，所以免賠額條款在財(cái)產(chǎn)、健康和汽車保險(xiǎn)中得到廣泛使用。

如果還是不明白，那么慧擇網(wǎng)小編再為大家舉一個(gè)例子：假設(shè)小王買了一份醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，免賠額是500元。后來小王發(fā)生了保險(xiǎn)合同中規(guī)定的醫(yī)療事故，花費(fèi)了400元的醫(yī)療費(fèi)用，現(xiàn)在要去保險(xiǎn)公司申請報(bào)銷，那么保險(xiǎn)公司就可以根據(jù)保險(xiǎn)合同拒賠，因?yàn)樾⊥醢l(fā)生的400元醫(yī)療費(fèi)用金額沒有達(dá)到他之前購買的醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額度。但是如果小王花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用為600元，那么就可以獲得保險(xiǎn)公司的醫(yī)療費(fèi)用賠償，賠償金額還要根據(jù)之前合同中規(guī)定的免賠額的類型而定，如果是絕對免賠額，那么小王可以獲得的賠償金額等于600-500，也就是100元。但如果小王之前購買的保險(xiǎn)合同中規(guī)定，免賠額是相對免賠，那么小王就可以獲得全部的600元醫(yī)療費(fèi)用賠償。

免賠額是什么意思？簡單來說，它就是保險(xiǎn)公司為防范道德風(fēng)險(xiǎn)和控制運(yùn)營成本而制定的一種理賠門檻制度，而在實(shí)際投保過程中，我們不僅要知道免賠額的概念，同時(shí)還要搞清楚其存在的意義，以幫助自己更好的理解保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠條款內(nèi)容。

年免賠額1萬是什么意思？

免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。

而免賠額1萬的意思就是1萬元以下不賠付，1萬元以上才可以賠付。

這其實(shí)就是社保（醫(yī)保、補(bǔ)充醫(yī)保等）報(bào)銷完之后，自己需要自費(fèi)1萬后，保險(xiǎn)公司才會(huì)給你報(bào)銷。

一般的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都有免賠額的門檻，且大部分免賠額度是1萬，設(shè)計(jì)免賠額1萬主要是保險(xiǎn)公司用來控制理賠風(fēng)險(xiǎn)，減輕理賠壓力。

要知道百萬醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)計(jì)的初衷是報(bào)銷大額醫(yī)療費(fèi)用，一些病情比較嚴(yán)重的疾病治療費(fèi)用高，普遍都是幾十萬，這時(shí)百萬醫(yī)療險(xiǎn)就能很好地發(fā)揮其作用，較大程度的減輕被保人及家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。

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