汽車已經(jīng)成為了大部分個(gè)人和家庭日常生活之中不可或缺的重要部分，很多剛剛購(gòu)買了汽車的車主，總是會(huì)在挑選車險(xiǎn)的問(wèn)題上有些犯難，即便是有車的朋友給了足夠的建議，也不太清楚什么樣的保險(xiǎn)是自己必須要買的。

事實(shí)上，在投保車險(xiǎn)時(shí)，很多新車車主都會(huì)選擇投保了全險(xiǎn)，認(rèn)為這樣是最為安全的選擇，雖然費(fèi)用上高一些，但是駕駛的過(guò)程會(huì)格外安心。不過(guò)也有一部分的車主認(rèn)為自己的駕駛技術(shù)比較好，為了節(jié)省保費(fèi)就只投保交強(qiáng)險(xiǎn)。事實(shí)上，交強(qiáng)險(xiǎn)只是最基本的保障，保險(xiǎn)的限額有限，如賠償?shù)谌杰囕v損失費(fèi)用最高不超過(guò)2000元，這個(gè)在現(xiàn)實(shí)中是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。而三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)都各有自己的保障范圍，離開這些重要車險(xiǎn)的保護(hù)是很危險(xiǎn)的。

　　很多人對(duì)車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)非常熟悉，但如果一位新司機(jī)開車技術(shù)還不是那么熟練，車上又經(jīng)常有乘客，那么建議為投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)。或者是一位駕駛技術(shù)好老司機(jī)經(jīng)常帶著家人朋友出游，雖然對(duì)交通事故有一定的預(yù)見性和良好的處置能力，但凡事總有萬(wàn)一，條件允許的話建議老司機(jī)也應(yīng)該買車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

　　車上人員責(zé)任險(xiǎn)買多少合適？

　　一般而言，車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司商量決定的，一般每個(gè)座位大概也就1~5萬(wàn)的保額，當(dāng)然，投保的人數(shù)不能超過(guò)車輛本身的固定的座位數(shù)。駕駛員和乘客的保額一般可選的范圍是1-5萬(wàn)，當(dāng)然部分公司可以選擇10萬(wàn)的保額。判斷自己需要購(gòu)買多少的額度，可以從以下幾個(gè)方面考慮：

　　1、駕駛員責(zé)任保額一般等于或者高于乘客責(zé)任保額。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，乘客投保1萬(wàn)通常駕駛員投保的額度為3萬(wàn)或者5萬(wàn)。

　　2、上下班駕駛投保保額低于長(zhǎng)途駕駛投保保額。上下班駕駛，一般1萬(wàn)的額度即可。

　　3、自駕游較多，一般建議投保3萬(wàn)以上的額度。

　　在保費(fèi)的計(jì)算上，車上人員責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率與車價(jià)無(wú)關(guān)，而是與投保的責(zé)任限額和費(fèi)率相關(guān)，投保的標(biāo)準(zhǔn)越高，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)提高。 不計(jì)免賠險(xiǎn)有必要買嗎？新手車主去上保險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司員工也許會(huì)順帶提一句，需不需要買個(gè)免賠險(xiǎn)，車主聽完介紹后，肯定會(huì)去詢問(wèn)了解這類保險(xiǎn)的朋友，然后會(huì)得到兩種答案，一種是“還是買了的好，畢竟放心些”，一種是“沒(méi)必要買，你看我開了這么多年車，沒(méi)買不也挺好的”，以上是各有各的說(shuō)法，各有各的道理，但是我覺(jué)得呢，免賠險(xiǎn)還是很有必要買的，至于原因，下面給大家一一道來(lái)。

不少人認(rèn)為只要上了車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)這種主險(xiǎn)就能被全額賠付，其實(shí)不是的，這兩種保險(xiǎn)中存在的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則會(huì)讓被保險(xiǎn)人承擔(dān)部分責(zé)任和損失，而不計(jì)免賠險(xiǎn)的作用就是把投保人需要承擔(dān)的責(zé)任和損失，再次轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，使駕駛員能夠得到全額理賠，獲得最大程度的保障。

　　不計(jì)免賠險(xiǎn)是指車險(xiǎn)中的不計(jì)免賠特約條款，它屬于商業(yè)附加險(xiǎn)的一種。通常是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保條款規(guī)定，本由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額部分，現(xiàn)由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。能享受到由于車主在事故中負(fù)有責(zé)任，而應(yīng)自行承擔(dān)的那部分金額賠償。

　　各大保險(xiǎn)公司都有不計(jì)免賠險(xiǎn)的相關(guān)條例，只要存在“免賠”的險(xiǎn)種，基本都能夠投保不計(jì)免賠險(xiǎn)。 在這兒也分成了兩部分。

第一部分是主險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)，主要包括：機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)；第三者責(zé)任保險(xiǎn)；車上人員責(zé)任保險(xiǎn)；機(jī)動(dòng)車全車盜搶責(zé)任保險(xiǎn)。

　　第二部分是附加險(xiǎn)不計(jì)免賠。包含：自燃損失險(xiǎn)；玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)；車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)；涉水損失險(xiǎn)。

　　雖然不計(jì)免賠險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失，但萬(wàn)不可放心任性，有些情況還是要自行承擔(dān)免賠金額。

一、 無(wú)法找到第三方責(zé)任人 簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是自己的車停靠在路邊被劃傷了，但是不知道是誰(shuí)干的，這種情況保險(xiǎn)公司不會(huì)全額賠付修車款，修車錢還要自個(gè)掏腰包。

　　二、非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車 如果您的朋友開著您的車撞了別人，由于被保險(xiǎn)人是您本人，所以不計(jì)免賠險(xiǎn)不能生效，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)這一部分。

　　三、保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故 保險(xiǎn)期間內(nèi)多次出險(xiǎn)，不僅不計(jì)免賠不能生效，來(lái)年的保費(fèi)八成都要上漲。所以駕車出行，注意安全最為重要。

　　四、違反安全裝載規(guī)定 簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是超載、超限，在這種情況下出險(xiǎn)，不計(jì)免賠失效，保險(xiǎn)公司增加免賠率同時(shí)不負(fù)責(zé)賠償這部分損失。

　　五、自行協(xié)商處理，但無(wú)法證明事故原因 出現(xiàn)事故后準(zhǔn)備自行私了擅自挪車，后經(jīng)協(xié)商不一致報(bào)警，再?zèng)]有照片證據(jù)的情況下不計(jì)免賠不能生效。

從以上幾點(diǎn)可以看說(shuō)，免賠險(xiǎn)還是很有必要買的，不過(guò)就算買了，也萬(wàn)萬(wàn)不能任性，該遵守的交通規(guī)則還是得遵守，畢竟禮讓禮讓，人車無(wú)恙嘛。

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